قیمت بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه به چه عواملی بستگی دارد؟

این دو بیمه نامه خسارت‌های مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث را جبران خواهند کرد و برای خسارت‌های مالی راننده مقصر، پوشش‌هایی در نظر گرفته شده است. در حقیقت ماهیت این دو بیمه نامه پشتوانه بودن و حامیتگر است که هنگام حادثه رانندگی تعهداتی خواهند داشت. صاحبان خودرو این بیمه نامه را تهیه می‌کنند تا نگرانی ای برای تردد در خیابان‌ها و هزینه‌های ایجاد شده نداشته باشند. با انتخاب پوشش‌های بیمه بدنه و ثالث می‌توانید از مزیت‌های این دو بیمه نامه بهره‌مند شوید. تا انتهای متن همراه ما باشید تا درباره نرخ بیمه نامه اتومبیل توضیحاتی در اختیار شما قرار دهیم.

بیمه شخص ثالث چیست؟

 بیمه شخص ثالث جزو بیمه نامه‌های اجباری است و در صورت عدم تهیه آن، با جریمه و توقیف خودرو مواجه می‌شوید. در حقیقت این بیمه نامه به دلیل اجباری بودن مورد استقبال افرادی زیادی قرار گرفته است که دو پوشش جانی و مالی را برای بیمه نامه در نظر خواهد گرفت.

بیمه شخص ثالث را می‌توان به دو صورت بلند مدت سالانه و کوتاه مدت سه ماهه، شش ماه و نه ماه خریداری کرد تا از مزیت‌های آن بهره‌مند شد. البته که کارشناس‌های بیمه‌ای توصیه می‌کنند این بیمه نامه را به صورت سالانه خریداری کنید تا نگرانی ای برای فراموشی تمدید بیمه نامه نداشته باشید.

سقف تعهدات و پوشش‌های بیمه شخص ثالث

همانطور که اشاره شد، بیمه شخص ثالث به جبران خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث می‌پردازد و برای خسارت‌های مالی راننده مقصر هیچ تعهدی ندارد. از این رو پوشش‌ها و سقف تعهدات این بیمه نامه به سه دسته تقسیم می‌شود که عبارتند از:

• خسارت جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حادثه و تصادف رانندگی (این خسارت با توجه به مبلغ دیه در سال 1401 معادل 800 میلیون تومان در ماه‌های حرام است).

• خسارت مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حادثه (حداقل خسارت مالی که بیمه‌ایران پرداخت می‌کند در سال 1401 معادل 20 میلیون تومان است).

• خسارت جانی وارد شده به راننده یا سرنشینان راننده مقصر در حادثه تصادف (این خسارت با توجه به دیه ماه عادی سال پرداخت خواهد شد).

عوامل تاثیر گزار در نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث

دیه اعلام شده در ابتدای هر سال یکی از مهم‌ترین عوامل در قیمت گذاری حق بیمه نامه ثالث است. اما عوامل دیگری هم تاثیر گزار خواهند بود که قیمت نهایی بیمه نامه را تغییر می‌دهند. به طور کلی قیمت بیمه نامه ثالث با توجه به عوامل زیر خواهد بود:

• انتخاب سقف تعهدات در پوشش‌های بیمه نامه

• تعداد سیلندر

• دیه اعلام شده در ابتدای سال: حق بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر در خودروهای سواری، موتورسیکلت و ظرفیت بار (تناژ) در خودروهای بارکش به شرکت‌های بیمه اعلام می‌کنند.

• مبنای محاسبه حق بیمه شخص ثالث، میزان پوشش مالی و بدنی آن، دیه کامل یک انسان در ماه حرام است. چهار ماه‌: ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام در تقویم قمری به شمار می‌آیند. میزان دیه شخص فوت شده در حادثۀ رانندگی برحسب مبالغ مذکور تعیین می‌شود.بر همین اساس، هر ساله، بیمه مرکزی حداقل و حداکثر حق بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر وسیله نقلیه به شرکت‌های بیمه اعلام می‌کند. مبلغ دیه کامل تعیین شده توسط قوه قضاییه در سال 1401 معادل 800 میلیون تومان در ماه حرام و 600 میلیون تومان در سایر ماه‌ها است. میزان پوشش مالی بیمه ثالث هر ساله بر اساس 2.5 درصد دیه ماه‌های حرام اعلامی در سال جاری محاسبه می گردد.

• میزان پوشش‌های مالی و جانی

• نوع کاربری خودرو

بیمه علاوه بر خسارات وارد بر خودرو، خسارات وارد بر اموال دیگران را هم پوشش می دهد

سوالی که برخی از افراد می‌پرسند این است که چرا کاربری خودرو در قیمت بیمه نامه تاثیر دارد؟ علت اهمیت کاربری خودرو را می‌توان با توجه به میزان ریسک خطرات آن‌ها تقسیم بندی کرد. بدین گونه که اگر شما تاکسی داشته باشید، به طور حتم ریسک تصادف آن بیشتر از خودروهای شخصی است. علت آن هم می‌تواند تردد و استفاده ی بیشتر از خودروی تاکسی باشد. بنابراین شرکت‌های بیمه برای قیمت گذاری بیمه نامه ثالث به نوع کاربری توجه می‌کنند. به‌ طور کلی خودروهایی با کاربری‌های زیر مشمول پرداخت 10 تا 50 درصد حق بیمه بیشتر خواهند بود:

• آمبولانس

• آتش‌نشانی

• تاکسی درون شهری و برون شهری

• بارکش

• کاربری صنعتی

بیمه بدنه چیست؟

 بیمه بدنه هم یکی دیگر از بیمه‌های خودرو است که به صورت اختیاری بوده و بیمه‌گزار با توجه به نیاز خود می‌تواند این بیمه نامه را خریداری کند. در  بیمه بدنه دو نوع پوشش در نظر گرفته شده تا بیمه‌گزار با الویت بندی‌های خود این بیمه نامه را تهیه کند. البته که پوشش‌های اصلی بیمه نامه جزو موارد لاینکف بیمه نامه خواهد بود و برای تحت پوشش بودن  در برابر خطرات بیشتر، با پرداخت حق بیمه، شرایط جبران خسارت فراهم خواهد شد.

نکته مهم این است که انتخاب پوشش‌های بیمه‌ای باید با دقت زیادی انجام شود، زیرا این بیمه نامه به جبران خسارت‌های مالی وارد شده به بدنه خودرو می‌پردازد. از این رو سامانه بیمه دات کام که یک کارگزاری آنلاین استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه نامه است، شرایطی را فراهم کرده که با انتخاب شرکت بیمه و پوشش‌های انتخابی تنها در چند دقیقه بیمه نامه برای شما صادر شود. نکته مهم این است که خرید بیمه نامه در این مجموعه به صورت 24 ساعته بوده و در هر زمانی می‌توانید بدون محدودیت این بیمه نامه را خریداری کنید.

بیمه بدنه برای خودروهای نامتعارف ضروری است

پوشش‌های اصلی و اضافی بیمه بدنه

برای اینکه بیمه‌گزار بتواند در بیمه بدنه تحت پوشش قرار گیرد، نیاز است که بدانید این بیمه نامه سه خطر اصلی مانند: آتش سوزی، حادثه و صاعقه را تحت پوشش دارد که به عنوان پوشش‌ها و خطرات اصلی شناخته می‌شوند. برای اینکه بتوانید هنگام بروز حادثه‌های رانندگی یا خطراتی مانند: برخورد با یک جسم ثابت، دریافت خسارت کنید، نیاز است که با پرداخت حق بیمه بیشتر، تحت پوشش خطراتی بیشتری قرار بگیرید. از این رو پوشش‌های بیمه نامه بدنه عبارتند از: 

• خسارات وارده ناشی از سرقت کلی خودرو

• رخ دادن یک حادثه رانندگی برای خودرو

• خسارات وارده به لاستیک، باتری و چرخ‌های خودرو

• غرامت ناشی از بروز حوادثی چون آتش ‌سوزی، انفجار، صاعقه، آسیب به خودرو و وسایل یدکی همراه آن

•  خسارات وارده ناشی از نجات سرنشینان، انتقال خودرو به پارکینگ و تعمیرگاه پس از حادثه رانندگی

• شکسته شدن شیشه‌های خودرو به هر دلیلی غیر از خطرات اصلی

•  خسارات ناشی از بروز حوادث طبیعی مانند: زلزله، سیل و آتش فشان

• غرامت ناشی از عدم استفاده از خودرو در زمان تعمیرات پس از حادثه رخ داده

• خسارات ناشی از حوادثی مانند: پاشیده شدن مواد شیمیایی (رنگ و اسید به بدنه خودرو)

• خسارات ناشی از دزدیده شدن لوازم خودرو شامل: رادیو پخش، آینه‌ها، رینگ و لاستیک بدون سرقت کلی خودرو

نرخ بیمه بدنه چگونه محاسبه می‌شود؟

همانطور که گفته شد بیمه بدنه را می‌توان با توجه به الویت‌ها و درخواست بیمه‌گزار خریداری کرد، اما مهم است بدانید که قبل از خرید بیمه نامه باید بدانید که چه عواملی باعث تغییر قیمت در بیمه بدنه می‌شود و چرا برخی از شرکت‌های بیمه‌ای نرخ بیمه نامه متفاوتی دارند؟

برای پاسخ به این سوال باید بدانید که بیمه بدنه برای هر خودرویی متفاوت خواهد بود، پس نمی‌توان یک نرخ پایه بیمه برای آن در نظر گرفت. به طور کلی بیمه نامه را با توجه به عوامل مختلف قیمت گذاری می‌کنند که عبارتند از:

• پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

• نوع کاربری خودرو

• سال ساخت خودرو

• مدل خودرو

در بیمه بدنه با در نظر گرفتن موارد گفته شده می‌توان حق بیمه را مشخص کرد و خرید بیمه نامه را نهایی کرد.

شرایط انتقال بیمه بدنه و تخفیف عدم خسارت آن

شرایط انتقال تخفیف بیمه بدنه به شرح زیر است:

• مالک هر دو ماشین یک نفر باشد.

• فرد گیرنده، بستگان درجه یک مالک خودرو باشد. پدر، مادر، همسر و فرزندان بستگان درجه یک هستند.

• کاربری و تعداد سیلندر اتومبیل‌ها یکسان باشد.

نکته: اگر شرکت بیمه را تغییر بدهید؛ تخفیف بیمه‌نامه منتقل می‌شود اما باید دوباره مرحله بازدید خودرو انجام گیرد.

اعتبار بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث

به طور کلی با خرید همزمان بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه می‌توانید از تخفیفات شرکت‌های بیمه‌ای بهره‌مند شوید و نگرانی ای برای جبران هزینه‌های ناشی از حادثه‌های رانندگی نداشته باشید. از طرف دیگر هم بیمه مرکزی برای اعتبار بیمه‌ها، مدت زمان مشخصی را در نظر گرفته است که از ساعت صفر تاریخ شروع تا ساعت 24 تاریخ انقضای بیمه نامه خواهد بود. اگر تمدید بیمه نامه را فراموش کنید به طور حتم با پرداخت حق بیمه بیشتر مواجه خواهید شد و اما اگر چند روز زودتر برای تمدید بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو  اقدام کنید، در طرح های تخفیفی سامانه خرید آنلاین بیمه دات کام(https://bimeh.com/)  می توانید بیمه خودروی خود را با ارزان ترین قیمت و بیشترین پوشش‌ها خریداری نمایید.